איחוד הלוואות
יש לכם כמה סוגי הלוואות?
לעיתים במשק בית נוצר מצב של כדור שלג של הלוואות, כדור שלג זה מורכב מהרבה הלוואות קטנות המאופיינות בתקופה קצרה יחסית עם החזר גבוה ובריביות גבוהות.
הבעיה נובעת מקושי תזרימי של המשפחה שמתחיל במינוס בבנק ונפתרת נקודתית ע"י הלוואה וחוזר חלילה להלוואה נוספת מספר חודשים לאחר מכן. קושי זה לא מאפשר להרים את הראש מעל המים ולרוב הבעיה רק הולכת ומחמירה .
הצעד הראשון לפתרון בעיה זאת הוא לבחון אפשרות של איחוד ומרכוז ההלוואות על חשבון המשכנתא, בעצם לקחת הלוואה אחת גדולה שתאחד את כל ההלוואות הקטנות ותקטין משמעותית את ההחזר החודשי למשפחה, לרוב מדובר גם בריביות טובות יותר.
הצעד השני והחשוב לא פחות הוא לבצע תהליך כלכלי עמוק הלוקח בחשבון את כל ההתנהלות הפיננסית של המשפחה ומייצר תזרים חודשי וניהול חדש שלו בכדי שמצב דומה לא יחזור גם בעתיד.
ניתן לשעבד עד 50% משווי הנכס לטובת הלוואה לכל מטרה.
נניח ויש ברשותנו נכס בשווי של 1,000,000 ₪ ועליו רובצת משכנתא של 300,000 ₪ ניתן לקחת 200,000 ₪ בהלוואת משכנתא לצורך סגירת הלוואות עו"ש . ובכך להקטין את ההחזר החודשי באלפי שקלים.