חסכון לכל ילד

חסכון לכל ילד ממחיש בצורה הטובה ביותר את המשפט של אלברט איינשטיין – "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל" תכף תבינו מדוע.

מדובר על תכנית ממשלתית שנועדה לייצר תכנית חסכון לילדים מרגע שנולדו ועד שמגיעים לגיל 18/21 .

בעצם המדינה מפקידה כל חודש 55 ₪ וניתן להכפיל את הסכום ב 55 ₪ נוספים ישירות מהמענק שמקבלים מביטוח לאומי עבור כל ילד (התוספת של ה 55 ₪ לא מורגשת בשוטף ) אל תוותרו על האפשרות להגדיל את סכום ההפקדה.

סה"כ בכל חודש יופקדו 110 ₪ לתכנית חסכון ארוכת טווח בקופת הגמל שתיבחרו, או בבית השקעות או בחשבון השקעה סגור בבנק.

ניתן יהיה למשוך את הכספים החל מגיל 18. על הרווח נצטרך לשלם מס רווחי הון בסך 25%, אלא אם משאירים את הקופה עד הפנסיה ומשתמשים בכסף כקצבה (פרמטרים נוספים באתר ביטוח לאומי, לדעתי פחות רלבנטי) .

מי שמשלם את הדמי ניהול עבור הקופה היא המדינה ולכן גובה דמי הניהול הוא לא מדד לבחירת הקופה.

כמה זה במספרים?

נעשה חישוב פשוט של הפקדה חודשית בסך 110 ₪ למשך 18 שנה ועל הסכום נרוויח בממוצע 5% שנתי בריבית דריבית . יוצא שלאחר 18 שנה יצטברו בקופה 39,256 ₪.

מתוכם 23,870 הם הקרן שהפקדנו ועוד 15,386 ₪ רווח בזכות הריביות שצברנו.

על הרווח נצטרך לשלם 25% מס = 3,846 ₪ וכך יוצא שנישאר עם סכום של 35,410 ₪ .

סכום לא מבוטל בכלל לילדינו שיכולים לשמש ללימודים, השקעה, טיול אחרי צבא ועוד.

נקודה למחשבה על בחירת הקופה ובכלל להשקעות בשוק ההון – ככל שההשקעה יותר ארוכת טווח ככה ניתן להגדיל את הסיכון ואיתו גם את הפוטנציאל רווח.

במקרה שלנו- מינימום זמן השקעה של 18 שנה ולכן כן כדאי לחשוב על בחירת מסלול עם סיכון מוגבר .

לינקים לאתרים

אתר ביטוח לאומי להצגת קופות הגמל להשקעה בתכנית חסכון לכל ילד והתשואה שלהם בהתאם לסיכון נמוך/בינוני/מוגבר

https://hly.gov.il/ProvidentFunds.html

אתר ביטוח לאומי לפתיחת תכנית חסכון לכל ילד ושיוך לתכנית ספציפית וקבלת מידע על תכנית נוכחית

https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/default.aspx

במידה ואתם לא בטוחים אם יש לכם תכנית חסכון לכל ילד, ובאיזה קופה ומסלול היא נמצאת תלחצו כאן ותבררו

https://b2b.btl.gov.il/BTL.ILG.Payments/TochnitChisachonYeledListInfo.aspx

*במידה ואתם רוצים לעבור מתכנית/בית השקעות אחד לאחר- עושים זאת ע"י פנייה ישירה לבית ההשקעות החדש וממלאים טופס ייעודי ובו מציינים איפה הקופה הנוכחית ולאן רוצים לעבור.

מדגיש ואומר שוב- תשקיעו את הזמן בכדי לעשות סדר בנושא הזה. אין צורך להתעסק בזה באופן שוטף, פעם אחת לכל ילד כשנולד ופעם בכמה שנים כדאי לוודא שהקופה שבה מופקד הכסף היא עדיין אטרקטיבית, בנוסף אם שיקולי הסיכון השתנו או שרוצים להעביר קופה או מסלול ניתן לעשות זאת בכל זמן.